明天與意外不知道哪個先到？
意外險顧名思義就是＂出了意外才理賠的險種＂，意外險又稱為"傷害險"。
意外的定義是什麼呢?
所謂意外在保險上的定義有三點，須符合非疾病引起的、外來的、突發的，這三點缺少一個就不能稱做是意外。
Ex 1：胖虎走路天外飛來的棒球K到頭受傷，被棒球K到不屬於疾病、棒球是外來物符合外來定義、而且是突然發生的，所以這就符合意外險的定義。
Ex 2：大雄騎腳踏車因心肌梗塞發作撞到電線桿。大雄出車禍的原因源自於心肌梗塞發作，心肌梗塞是疾病，所以不符合意外險的定義。
Ex 3：小夫做體操扭到腰。做體操扭到腰不屬於疾病、屬於突發狀況，然而小夫做體操扭到腰，沒有外來物讓他扭到，所以不符合意外險的定義。
理解了意外險的定義，可避免許多理賠糾紛。新聞上曾出現工程師因過勞猝死意外險不賠的糾紛，就可以知道過勞猝死本身並不符合意外險的定義，一來過勞是長期累積造成的，不符合突發的定義；二來過勞猝死若為本身心臟疾病造成，則不符合非疾病的定義。
意外險主要包含三項：身故金或失能一次金與殘扶金／意外醫療／意外住院日額
一、身故金或失能一次金與殘扶金
一家之主若因意外身故，將因失去經濟支柱使家庭陷入困境；然而怕死更怕殘，若因意外導致失能失去了工作能力，除了沒有收入來源卻仍須扶養父母、小孩負擔貸款、生活費外，自身的生活費、看護費更是一筆龐大的支出。意外險的目的就是用來解決因為意外身故或是失能無法完成的階段性責任以及生活、看護費用。
失能的部分，意外險是唯一回歸到1~11級失能的險種，有關1~11級失能的定義請詳 ：失能等級表。失能的保險金是根據保額乘上失能等級對應的比例。假設小明保了1,000萬的意外險，因出了意外導致雙眼失明，雙眼失明對應的失能等級為100%，故意外險會理賠1,000萬*100%=1,000萬的保險金；若小明出了意外導致一隻眼睛失明，一隻眼睛失明對應的失能等級為40%，故意外險會理賠1,000萬*40%=400萬的保險金。
意外險的保額要設定多少？
這需要看你處於哪個人生階段。假設處於責任最高的階段，上有父母下有小孩要養，又有房貸車貸，那會建議將保額至少做到1,000萬。
二、意外醫療
意外醫療險又稱為意外險的實支實付。一般醫療險的實支實付一定要住院才理賠；而意外醫療除了住院，不需住院的醫療費用像是跌倒縫合傷口、打石膏或是撞斷牙齒等等皆可憑收據理賠。其中需注意的是你的保單用的是收據正本還是副本理賠?很多人有公司團保，如果公司團保意外險是用正本理賠，那你可選擇副本理賠意外險，這樣才不會有繳了保費卻只能擇一理賠的情形。意外醫療的保額建議可依需求規劃3~10萬元。
三、意外住院日額
意外住院日額就是依照意外住院天數乘上日額。
Ex: 意外住院日額1,000元，住院五天理賠 : 5天 * 1,000元 = 5,000元。
意外住院日額需注意條款中是否有理賠未住院骨折，因為很多時候骨折是不需要住院的。
骨折的理賠方式：
骨折的部位對應天數 * 日額的1/2(完全骨折)
或 骨折的部位對應天數 * 日額的1/4(不完全骨折)
或 骨折的部位對應天數 * 日額的1/8(骨骼龜裂)
Ex : 意外住院日額1,000元，手指骨完全骨折對應天數是14天
則骨折未住院理賠： 14天 * 1,000元 * 1/2 = 7,000元。
Ex : 意外住院日額2,000元，大腿骨完全骨折對應天數是60天
則骨折未住院理賠： 60天 * 2,000元 * 1/2 = 60,000元。
意外險保費
壽險與健康險是以年紀來決定保費，而意外是透過職業等級決定保費高低。例如內勤人員與空服員相比，內勤人員的意外風險相對低，故保費較便宜。
你可以跟壽險公司或產險公司買意外險，而相同保額的意外險，產險公司的保費相對便宜許多，約為壽險公司的6~7折。以30歲、男生、內勤人員，100萬的於壽險公司意外險保費一年約1,300元上下；於壽險公司意外險保費一年約900元上下。
有沒有保證續保很重要
所謂保證續保是當你買了保險後，只要你有繳保費，保險公司不會因為你的健康狀況變糟拒絕你續保。有沒有保證續保的條款之所以重要在於一旦健康狀況變糟，原本的保險被拒絕續保，投保新的保險又面臨被拒保、除外或加費，那就毫無保障可言了。意外險目前最高續保年齡至85歲。
而產險公司的意外險全部沒有保證續保，壽險公司的才可能有保證續保的條款。所以在經濟預算有限的的情況下，可以透過壽險公司的意外險買基本的保障，再透過產險公司的意外險拉高保障。
以上為意外險的介紹，謝謝收看。